Home Real-estate 내집마련 디딤돌 대출를 통해 집 매매 후기, 금리, 조건, 제출서류 총정리

내집마련 디딤돌 대출를 통해 집 매매 후기, 금리, 조건, 제출서류 총정리

결혼을 한지 7년만에 내 생애 최초 내집을 마련하게 되었습니다. 서울에서 4년정도 제주에 내려와서 3년정도 살았고 좋은 기회에 시세 보다 저렴한 집을 부동산 하시는 장인어르신을 통해서 소개를 받았어 집을 구매하게 되었습니다.

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제가 제주도에 내려와서 전세로 살고 있었는데 제주도는 집값이 안 오르는구나 전세로 버팀목전세자금대출이 끝나는 전까지 살아도 되겠구나 하고 생각했는데 2년전부터 점점 오르더니 작년에 전국적으로 집값이 많이 올랐습니다. 이러다가 내 집 마련을 못 할수도 있겠다는 생각이 번쩍들었고 다자녀가구 조건이 되면 취득세 감면에 금리우대를 받을 수 있어서 셋째를 출산한 이후에 집을 매매하게 되었습니다.

모든 다자녀가구가 취득세를 감면 받을 수 있는게 아니라 알아보니 경상북도와 제주도만 취득세 50%를 감면 받을 수 있어서 정말 아이 키우기에 제주도만한 곳이 없구나 하는 생각이 들었습니다. 제주도는 둘째 출산부터 출산장려금으로 1000만원, 5년간 200만원을 지원 받을 수 있습니다.

서울 같았으면 지원 못 받았을텐데 지원 받을 수 있어서 너무 좋았고 전국적으로 다자녀가구에 취득세 감면 혜택이 늘어났으면 하는 바램이 있습니다.

집을 매매하기에 디딤돌 대출이 제일 금리가 좋은 편이였고 대출한도는 63% 정도까지 받을 수가 있었습니다. 아래는 주택도시기금에서 제공하는 디딤돌대출 안내정보 입니다. 대출은 국민은행, 우리은행, 기업은행, 농협, 신한은행에서 대출을 진행할 수 있었고 저는 기존 버팀목전세자금을 국민은행으로 하고 있어서 디딤돌대출도 국민은행으로 진행하게 되었습니다.

금리우대의 경우 신혼가구 0.2%에 청약 저축가입자 36회차 이상 납입 0.2%, 이번에 셋째를 낳게 되어 다자녀가구 0.7% 총 0.9% 금리우대를 받을 수 있었고 최종 1.3% 금리로 대출을 받을 수 있었습니다.

대출대상

부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초 주택구입자, 2자녀이상 가구 또는 신혼가구는 연소득 7천만원 이하), 2022년도 기준 순자산가액 4.58억원 이하 무주택 세대주

(무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자, 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주

신청시기

소유권이전등기를 하기 전에 신청. 단, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청

대상주택

주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하인 주택

대출금리

연 2.00% ∼ 연 2.75%

대출한도

최대 3.1억원 이내(LTV 70%, DTI 60%이내)

  • 1. 최고 2.5억원 이내(LTV, DTI 적용, 신혼가구 2.7억원 이내, 2자녀 이상 가구일 경우 3.1억원 이내)
  • DTI : 60% 이내
  • LTV : 70% 이내
  • ※ 단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60%초과 80%이내인 경우 LTV 60% 적용
  • 2. 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가
  • 3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]한국주택금융공사의 모기지신용보증(MCG) 취급 가능

대출금리

소득수준(부부합산 연소득)10년15년20년30년
  ~ 2천만원 이하연 2.00%연 2.10%연 2.20%연 2.25%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하연 2.25%연 2.35%연 2.45%연 2.50%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하연 2.50%연 2.60%연 2.70%연 2.75%

  • 금리우대(중복 적용 불가)
    • ① 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p
    • ② 장애인가구 연 0.2%p
    • ③ 다문화가구 연 0.2%p
    • ④ 신혼가구 연 0.2%p
    • ⑤ 생애최초주택구입자 연 0.2%p
  • 추가우대금리(①,②,③,④ 중복 적용 가능)
    • ① 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)
      – 가입기간 1년 이상이고 12회차 이상 납입한 경우 : 연 0.1%P 금리우대- 가입기간 3년 이상이고 36회차 이상 납입한 경우 : 연 0.2%P 금리우대(단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함)- 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%p, 3년 이상 0.2%p
    • ② 부동산 전자계약 체결(2022.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
    • ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
    • ④ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%p

대출기간

대출기간은 다음과 같고 저는 30년 고정금리를 위해서 체층식상환으로 상환방법을 선택하였습니다.

10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)

대출 이용절차

대출 이용절차는 다음과 같이 진행됩니다.

  1. 대출 조건 확인
    기금포털 또는 은행상담을 통해 대출기본정보 확인
  2. 대출상담 및 대출금액 산정
    (기금e든든으로 신청시) : 온라인으로 대출 신청 후 은행 방문 시 추가 필요서류 제출
    (은행 방문신청시)은행에서 대출 신청 및 서류제출
  3. 대출심사
    자격심사, 소득심사, 자산심사, 담보물심사 실시
  4. 대출승인
    대출가능 여부 및 대출한도 확인
  5. 대출금 수령
    은행에서 대출을 실행하여 대출금 수령

준비서류

준비서류는 다음과 같습니다. 아래 서류 이외에 추가 서류도 준비해야 할 경우가 있으니 대출 관련 은행에서 상담받으시면서 진행하시면 차질 없이 준비할 수 있습니다. 그리고 은행 대출관련 서류를 작성하실 때 배우자도 함께 동행해야하는 번거러움 점이 있다는 점 참고바랍니다.

본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1

대상자확인 : 주민등록등본

  • 합가기간 확인 등 필요시 주민등록초본
  • 단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계증명원
  • 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명
  • 결혼예정자 : 예식장계약서 또는 청첩장

재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서

  • (근로소득) 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서
  • (사업소득) 사업자등록증
  • 상기와 같은 방법으로 확인이 불가능한 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등

소득확인 : 소득구분별 아래의 서류

  • (근로소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서) 중 택1
  • (사업소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1
  • (연금소득) 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)
  • (기타소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원
  • (무소득) 신고사실없음 사실증명원
  • (소득 추정 시) 최근 2개년도 건강보험/국민연금 납부확인서

주택관련 : 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(또는 분양계약서), 인감증명서

  • 용도 확인 필요시 : 건축물관리대장
  • 경매(공매)에 의한 주택취득시 : 경락허가서(매각결정통지서)
  • 소유권 이전 후 대출 취급 시 : 등기권리증
  • 임대차 있는 경우 : 임대차계약서
  • 기타 심사 시 필요한 서류 추가 징구 가능

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